Wawasan Panorama Bisnis Entitas Cerdas: Arsitektur, Tren, dan Jalur Implementasi

Kecerdasan buatan sedang membentuk kembali fondasi dunia bisnis. Kita berada di titik peralihan di mana agen cerdas bertransformasi dari alat biasa menjadi agen cerdas otonomi. Mulai akhir tahun 2024, raksasa seperti Paypal, Visa, Mastercard, Stripe, Amazon, dan lainnya mulai merencanakan "bisnis agen" dan "pembayaran agen", dengan logika di baliknya yang jelas: penerapan besar-besaran antarmuka agen akan mengubah logika bisnis dan hubungan produksi yang dibangun di atas GUI tradisional. Berdasarkan hal ini, logika operasi e-commerce tradisional, pemasaran iklan, dan penyelesaian pembayaran keuangan akan sepenuhnya ditulis ulang, bahkan akan muncul kategori baru: Agentic Commerce (Intelligence Commerce).

Revolusi bisnis agensi ini jelas bukan sekadar pengembangan cerdas dari "e-commerce". Artikel ini bertujuan untuk memberikan perspektif menyeluruh tentang bisnis agensi, menguraikan struktur dan jalur teknologinya, menganalisis inovasi bisnis yang terjadi dalam revolusi ini, serta membahas tantangan inti yang dihadapi dalam proses realisasi akhirnya, dan akhirnya membuktikan mengapa teknologi kripto mungkin menjadi infrastruktur dasar yang tidak terpisahkan.

1. Apa itu Agentic Commerce?

Agentic Commerce adalah model bisnis yang didorong oleh agen AI, di mana agen AI dapat melakukan berbagai tugas atas nama pengguna, termasuk mencari produk, membandingkan opsi, memberikan rekomendasi, dan menyelesaikan pembelian. Agen AI ini dapat berinteraksi dengan platform e-commerce, memproses transaksi, dan mengelola seluruh proses belanja, dengan tujuan untuk membuat pengalaman berbelanja lebih personal, aman, dan nyaman. Fitur "Buy for Me" dari suatu perusahaan ( memungkinkan agen AI membantu pengguna membeli produk dari merek pihak ketiga ) dan alat "Operator" dari perusahaan tersebut (yang secara otomatis menyelesaikan tugas belanja online) adalah contoh yang paling dikenal saat ini.

Saat ini, Agentic Commerce masih merupakan bidang yang baru muncul, dan data bisnis atau komersial yang tersedia tidak banyak. Menurut laporan Gartner pada tahun 2024, saat ini hanya kurang dari 1% perusahaan atau pedagang di industri e-commerce yang mengadopsi agentic ai ke dalam bisnis atau layanan mereka, tetapi perhatian pasar terhadap teknologi ini sangat tinggi. Menurut survei statistik e-commerce pada tahun 2025, 90% e-commerce bersedia belajar bagaimana mengintegrasikan agentic ai ke dalam bisnis mereka.

Lalu mengapa raksasa pembayaran tradisional secara kolektif meluncurkan berbagai produk pembayaran yang sesuai dengan skenario agen pintar secara agresif tahun lalu dan tahun ini, padahal agentic commerce belum diterapkan secara besar-besaran? Apakah mereka melihat ada peluang besar di baliknya?

1.1 Peran pengguna manusia beralih dari "pelaksana" menjadi "delegator", tahap pengambilan keputusan bisnis kunci dipindahkan dari "halaman checkout" ke "lapisan niat".

Belanja online tradisional seperti berjalan di supermarket virtual yang dirancang dengan cermat: konsumen secara langsung menjelajahi rak, membandingkan produk, dan akhirnya melakukan pembayaran, seluruh proses berfokus pada "penjelajahan aktif". Tujuan optimasi pedagang adalah membuat proses ini sehalus mungkin, mengurangi keraguan pengguna melalui antarmuka yang indah, rekomendasi yang tepat, dan pembayaran yang cepat.

Sekarang, bayangkan dunia baru dari Agentic Commerce: Anda tidak perlu menjelajahi situs e-commerce satu per satu, membandingkan nilai dan harga, atau melakukan pemesanan secara manual. Anda hanya perlu memberi perintah samar kepada asisten AI, seperti "Bantu saya membeli sepatu yang cocok untuk berlari". AI segera aktif, mencari ribuan pedagang, menyaring produk, menganalisis harga, ulasan, dan logistik, bahkan mempertimbangkan keberlanjutan rantai pasokan. Seluruh proses, Anda mungkin tidak menyentuh layar sekali pun, atau memasukkan kata sandi sekali pun.

Perubahan kunci adalah: peran pengguna beralih dari "pelaksana" menjadi "penyandang dana", inti dari perilaku bisnis ditingkatkan dari "aliran klik" (Click stream) menjadi "aliran niat" (Intent stream). Konsumsi tidak lagi merupakan serangkaian pilihan diskrit, tetapi merupakan otorisasi keseluruhan terhadap tujuan akhir (pengguna manusia dapat langsung berkata kepada asisten AI: saya ingin mendekorasi ulang rumah saya dengan gaya Mediterania, bantu saya memilih bahan).

Ketika keputusan bisnis berpindah dari "halaman checkout" ke "lapisan niat", sistem bisnis yang ada akan menghadapi dampak yang sangat besar. Dari pemasaran hingga strategi pertumbuhan pengguna, semua logika bisnis e-commerce tradisional yang didasarkan pada analisis perilaku manusia selama beberapa dekade ini akan terguncang oleh keputusan rasional agen AI.

• Uji A/B: AI dapat membandingkan puluhan skema dalam hitungan milidetik, menguji warna ikon tombol mana yang memiliki tingkat konversi lebih baik selama dua minggu menjadi tidak berarti.

• Rekomendasi yang Dipersonalisasi: Semua algoritma rekomendasi yang ada berdasarkan riwayat penelusuran manusia tidak lagi berfungsi, model rekomendasi perlu dibangun kembali berdasarkan logika keputusan AI.

• Pemulihan Keranjang Belanja: Dalam keputusan AI tidak akan ada "keraguan" atau "menyerah" yang muncul karena berbagai pengalaman atau alasan subjektif atau objektif lainnya, tingkat pengabaian keranjang belanja dan berbagai strategi optimasi yang sesuai akan menjadi sejarah (saat ini tingkat pengabaian keranjang belanja rata-rata global adalah 70%)

Pemasaran tradisional bergantung pada "ekonomi perhatian": gambar yang indah, iklan video yang emosional, tombol merah "beli sekarang", semua strategi ini untuk membangkitkan konsumsi impulsif manusia menyimpan niat tersembunyi para pedagang terhadap psikologi perilaku manusia. Sebaliknya, AI tidak memiliki impuls, ia adalah agen keputusan yang sepenuhnya rasional, ia hanya memperhatikan apakah data yang dikembalikan API jelas, apakah parameter lengkap, ia secara dingin membandingkan spesifikasi produk, harga historis, waktu pengiriman, ulasan pengguna bahkan jejak karbon rantai pasokan, sehingga tidak akan ada lagi "penguasaan pikiran pengguna".

Pemasaran Agentic Commerce di masa depan tidak lagi tentang membuat iklan yang menarik perhatian, tetapi tentang menciptakan "jejak kepercayaan yang dapat dibaca mesin", "Product-Agent Fit" akan menggantikan "Product-Market Fit". Apakah produk Anda dapat dengan mudah diindeks, dipahami, dan direkomendasikan oleh ekosistem agen AI utama (seperti server MCP, protokol A2A) akan menentukan keberlangsungan pasarnya.

Namun, sebelum agen cerdas dengan cepat melakukan keputusan inferensi berdasarkan tujuan yang ditugaskan oleh manusia dan "menghasilkan niat" untuk maju dengan cepat menuju tujuan akhir: "penyelesaian tindakan komersial", agen akan menabrak dinding keras dan berhenti ------ sistem pembayaran tradisional.

2. Ketidakcocokan yang Mematikan: Mengapa Sistem Keuangan Tradisional adalah Penghambat untuk Perdagangan Agensif

Agens dapat menyelesaikan pengumpulan informasi, analisis, dan pengambilan keputusan dengan sempurna, tetapi ketika mencapai tahap terakhir dari siklus bisnis, mereka akan menghadapi dinding yang keras, yaitu sistem pembayaran keuangan yang sepenuhnya dirancang untuk manusia yang telah kita bangun selama puluhan tahun.

Seluruh sistem pembayaran modern dan manajemen risiko, pada dasarnya adalah "sistem anti-otomatisasi". Filsafat desain intinya adalah: menganggap otomatisasi sama dengan penipuan.

Pikirkan setiap langkah dalam proses pembayaran kami yang ada saat ini:

• CAPTCHA (Kode Verifikasi Gambar): Menggunakan pertanyaan yang sulit dikenali oleh mesin untuk membuktikan bahwa Anda adalah "manusia".

• Kode verifikasi SMS/otentikasi dua faktor (2FA): Asumsikan Anda memiliki perangkat fisik yang dapat menerima SMS dan dapat memasukkan kode verifikasi secara manual, tindakan ini sangat sulit bagi program.

• 3D keamanan sertifikasi: Ini akan memaksa untuk melompat ke halaman bank baru, meminta Anda untuk memasukkan kata sandi transaksi yang terpisah, yang sepenuhnya menghentikan proses otomatis apa pun.

• Analisis perilaku risiko: Sistem pengendalian risiko yang canggih bahkan akan menganalisis jejak gerakan mouse Anda, kecepatan mengetik, sidik jari perangkat, dan "karakteristik manusia" lainnya untuk menilai keaslian transaksi.

Semua "langkah keamanan" ini telah berubah menjadi "belenggu" di era Commerce Agentic: berbagai interogasi yang setara dengan "Apakah Anda manusia?" menghalangi agen cerdas otonom yang kami kirim.

Oleh karena itu, masa depan pembayaran tidak lagi menjadi "halaman checkout (Checkout Page))" tetapi harus menjadi "protokol (Protocol()". Ini adalah revolusi tentang mekanisme kepercayaan dan otorisasi. Kita memerlukan sistem bukti digital yang sepenuhnya baru, yang memungkinkan pengguna untuk dengan aman mengeluarkan "otorisasi yang dapat diprogram" kepada agen AI mereka dengan batasan yang jelas tentang ruang lingkup, waktu, dan jumlah.

Agentic Payment termasuk dalam protokol ini, yang merupakan tahap penyelesaian pembayaran akhir dalam Agentic Commerce, di mana agen AI menggunakan metode yang aman dan efisien (seperti tokenisasi bukti) untuk melakukan transaksi atas nama pengguna. Ini memastikan bahwa proses pembayaran berjalan lancar dan aman, biasanya dengan batasan dan kontrol yang ditentukan oleh pengguna untuk menjaga kepercayaan dan keamanan. "Agentic Tokens" dari suatu perusahaan mendukung agen AI dalam menyelesaikan pembayaran berlangganan dan berkala, sementara Agent Toolkit dari suatu perusahaan membantu agen AI dalam menangani proses pembayaran, dan beberapa perusahaan memiliki alat serupa. Eksperimen yang dilakukan baru-baru ini oleh suatu perusahaan dan suatu perusahaan adalah kombinasi dari keduanya, di mana pengguna dapat menggunakan suatu perusahaan sebagai antarmuka untuk langsung memberikan instruksi untuk memberi saran menyeluruh tentang dekorasi rumah baru Anda serta menyediakan produk spesifik. Setelah pengguna mengonfirmasi bahwa itu adalah rencana yang mereka sukai, agen akan langsung menggunakan backend pembayaran agen yang telah dibangun oleh suatu perusahaan untuk menyelesaikan pembayaran otomatis dan pengiriman.

Percaya bahwa setelah melihat ini Anda sudah bisa memahami mengapa raksasa pembayaran tradisional bergegas untuk meluncurkan solusi pembayaran yang sesuai untuk Agentic Commerce. Karena mereka semua bertaruh siapa yang akan menjadi pembuat aturan untuk protokol pembayaran "asli mesin" generasi berikutnya, ini adalah taruhan untuk menguasai infrastruktur dasar dunia bisnis masa depan, dan titik akhir dari perubahan ini adalah mengembalikan pembayaran ke esensinya ------ peredaran nilai yang tanpa terasa.

3. Apa tantangan konkret dalam membangun infrastruktur keuangan yang mendukung pengalaman mulus untuk Commerce Agentic? Bagaimana cara melakukannya?

3.1 Tantangan Inti: Kepercayaan, Niat, dan Otomatisasi (Trust, Intent and Automation))

Dilema dalam membangun sistem Pembayaran Agentic bukanlah sekadar implementasi teknis, melainkan harus menyelesaikan tantangan mendasar yang berasal dari pergeseran paradigma.

1. "Siapa yang bisa melakukan": tantangan dari otentikasi pembayaran tradisional (Authentication) ke otorisasi Agentic Commerce 代理授权(Authorization)

Dalam bidang pembayaran, ketika membahas pengguna akhir, kita biasanya fokus pada otentikasi daripada otorisasi. Jika Anda mengklik "Beli" di situs e-commerce, Anda secara jelas memberikan otorisasi, sangat sulit untuk membantah (karena Anda memasukkan informasi kartu kredit dan secara jelas mengklik tombol), jadi inti dari pembayaran tradisional dibangun di sekitar "mengenali orang", pertanyaan mendasar adalah: "Bagaimana saya memastikan bahwa operatornya adalah Anda?" --------- yaitu otentikasi.

Namun, di era bisnis yang didorong oleh agen AI di masa depan, akan terjadi perubahan penting di bidang pembayaran: otorisasi menjadi langkah kunci dalam proses pembayaran, dan masalah otorisasi ini sekarang tampak lebih kompleks dan menarik, karena instruksi otorisasi pengguna tidak sejelas skenario "klik tombol beli" yang sederhana dalam e-commerce tradisional; pengguna manusia dapat mengekspresikan niat pembayaran dengan berbagai cara. Poin kompleks lainnya adalah, ketika permintaan pembayaran diajukan, kepada siapa sebenarnya kita memberikan otorisasi? Apakah kepada pengguna manusia, agen, atau perusahaan yang mengembangkan agen tersebut?

Masalah otorisasi dalam skenario pembayaran agen cerdas yang saat ini dapat kami pikirkan:

• Identitas Hantu: "Pemohon Transaksi" ini seharusnya merupakan pengguna manusia terminal, model AI, pengembang aplikasi agen, atau server yang menjalankannya? Kita kekurangan seperangkat standar identitas yang dapat diverifikasi yang dirancang untuk "mesin", yang dapat menyebabkan setiap tahap menjadi celah keamanan.

• Batas Pemberian Kuasa: Bagaimana cara mendelegasikan izin keuangan dengan aman kepada AI? Bagaimana batasan pemberian kuasa (jumlah, waktu, pedagang) didefinisikan secara tepat dan diterapkan secara ketat, serta bagaimana memastikan bahwa pemberian kuasa itu sendiri tidak dirusak atau disalahgunakan juga merupakan masalah baru.

• Penanggungjawaban: Ketika agen melakukan kesalahan atau disalahgunakan secara jahat sehingga mengakibatkan kerugian, siapa yang harus bertanggung jawab adalah masalah yang sangat tricky. Ketidakjelasan tanggung jawab adalah hambatan terbesar untuk penerapan dalam skala besar.

2. "Apa yang harus dilakukan": Kesenjangan Verifikasi Niat (The Intent Verification Gap)

Masalah verifikasi niat sebenarnya merupakan turunan dari masalah otorisasi, dan sifat probabilistik LLM memiliki kontradiksi alami dengan tuntutan kepastian dalam keuangan. Meskipun lapisan pembayaran tidak dapat memperbaiki "ilusi" AI, sistem keuangan yang dirancang dengan baik harus mampu menjembatani kesenjangan antara output AI dan niat nyata pengguna.

• Dari instruksi ke niat: Pembayaran tradisional memproses "instruksi pembayaran" (Bayar $50 ke Merchant X), yang mengasumsikan bahwa instruksi ini akurat. Sedangkan pembayaran berbasis agen perlu memproses "niat transaksi" ("Tolong belikan saya secangkir oat latte ukuran sedang"). Sistem pembayaran perlu memiliki kemampuan untuk menghubungkan instruksi pembayaran akhir dengan yang paling