Poin-poin penting｜Bacaan cepat dari versi revisi "Pedoman untuk Memerangi Pencucian Uang" Hong Kong

Komisi Regulasi Sekuritas Hong Kong mengeluarkan "Pedoman untuk Memerangi Pencucian Uang" (berlaku untuk penyedia layanan aset virtual berlisensi).

**Sumber: **Komisi Regulasi Sekuritas Hong Kong

Organisasi: Foresight News

“Pedoman untuk Memerangi Pencucian Uang dan Pendanaan Teroris” terbaru dari Komisi Regulasi Sekuritas Hong Kong (Berlaku untuk Korporasi Berlisensi dan Penyedia Layanan Aset Virtual yang Dilisensikan oleh Komisi Sekuritas dan Berjangka)” menambahkan babak baru pada risiko pencucian uang dan pendanaan teroris terkait dengan aset virtual 12 bab untuk memberikan panduan tentang peraturan dan standar anti pencucian uang dan pembiayaan kontra teroris untuk mengatasi risiko ini.

Bagian ini juga menjelaskan bagaimana peraturan tertentu yang ada berlaku untuk transaksi dan aktivitas aset virtual, dan memberikan contoh indikator risiko serta indikator transaksi dan aktivitas mencurigakan yang terkait dengan aset virtual untuk menilai risiko pencucian uang dan pendanaan teroris. Poin-poin penting dari Foresight News adalah sebagai berikut.

Mengukur risiko aset virtual

Lembaga keuangan (penyedia layanan aset virtual yang dilisensikan oleh China Securities Regulatory Commission) harus sepenuhnya mempertimbangkan serangkaian faktor saat mengukur keseluruhan tingkat risiko yang mereka hadapi, seperti: risiko negara, risiko pelanggan, risiko transaksi produk/layanan, dan risiko lainnya.

Di antaranya, risiko transaksi produk/layanan mencakup nilai modal pasar, volatilitas nilai dan harga, volume perdagangan atau likuiditas dan (jika berlaku), pangsa pasar, dll. dari aset virtual yang disediakan. aset dengan aset virtual anonimitas yang ditingkatkan, dll.

Ketika lembaga keuangan mengidentifikasi dan menilai kemungkinan risiko pencucian uang/pendanaan teroris dalam pengembangan produk dan bisnis baru, juga harus mengidentifikasi dan menilai risiko yang terkait dengan penggunaan teknologi atau mekanisme anonimitas yang ditingkatkan (termasuk tetapi tidak terbatas pada fungsi aset virtual, alat pencampur mata uang, perangkat transfer mata uang, dompet privasi, dan teknologi lain yang mengaburkan identitas pengirim, penerima pembayaran, pemegang, atau pemilik manfaat dari aset virtual) dapat timbul dari risiko pencucian uang/pendanaan teroris transaksi aset virtual. Saat mengambil tindakan yang tepat untuk mengurangi dan mengelola risiko yang teridentifikasi, lembaga keuangan harus menahan diri untuk tidak terlibat dalam transaksi aset virtual tersebut jika mereka tidak dapat mengurangi dan mengelola risiko tersebut.

Tinjauan Uji Tuntas Pelanggan: Pelaksanaan Tindakan

Lembaga keuangan harus menerapkan langkah-langkah uji tuntas pelanggan untuk pelanggan dalam situasi berikut:

• Sebelum menjalin hubungan bisnis dengan klien tersebut;
• Sebelum melakukan transaksi luar biasa untuk klien yang melibatkan (i) jumlah yang setara dengan $120.000 atau lebih (atau jumlah yang sama dikonversi dalam mata uang lainnya); atau (ii) jumlah yang sama dengan atau lebih dari $8.000 (atau jumlah yang setara dalam mata uang lain) dan merupakan transfer kawat.

Sebelum melakukan transaksi non-berulang (termasuk transfer aset virtual dan pertukaran aset virtual) yang merupakan transfer aset virtual** dan melibatkan aset virtual yang setara dengan tidak kurang dari 8.000 yuan, lembaga keuangan harus melakukan uji tuntas pelanggan atas Tindakan klien, **terlepas dari apakah transaksi terkait adalah eksekusi tunggal atau beberapa eksekusi transaksi yang ditautkan.

Sebelum melakukan transfer aset virtual yang melibatkan tidak kurang dari HK$8.000, lembaga pengiriman uang harus mendapatkan dan mencatat informasi pengirim dan penerima pembayaran, dan mengirimkan informasi yang relevan dengan aman ke lembaga penagihan.

Uji Tuntas Pelanggan: Identifikasi dan Verifikasi Pelanggan

Untuk nasabah perseorangan, lembaga keuangan setidaknya harus mendapatkan informasi berikut untuk mengidentifikasi nasabah:

• nama lengkap;
• tanggal lahir;
• Kewarganegaraan;
• Nomor ID atau nomor paspor dan jenis dokumen.

Untuk pelanggan yang merupakan badan hukum, lembaga keuangan setidaknya harus mendapatkan informasi identitas berikut untuk memverifikasi identitas pelanggan:

• nama lengkap;
• tanggal pendirian, pendirian atau pendaftaran;
• tempat pendirian, pendirian atau pendaftaran (termasuk alamat kantor terdaftar);
• Nomor identifikasi unik (seperti nomor pendaftaran atau nomor pendaftaran bisnis) dan jenis dokumen; *Tempat usaha utama (jika berbeda dengan alamat kantor terdaftar).

Jika pelanggan termasuk dalam perwalian atau pengaturan hukum serupa lainnya, lembaga keuangan harus mendapatkan setidaknya informasi identifikasi berikut untuk mengidentifikasi pelanggan:

• nama perwalian atau pengaturan hukum;
• Tanggal pendirian atau penyelesaian;
• Yurisdiksi yang hukumnya mengatur perwalian atau pengaturan hukum
• daerah;
• Nomor identifikasi unik dan kategori dokumen yang diberikan oleh lembaga resmi mana pun
• Alamat kantor terdaftar (jika ada).

Selain itu, lembaga keuangan (aset virtual) harus mendapatkan alamat IP dan stempel waktu, data geolokasi, nomor identifikasi perangkat.

Apa itu transaksi mencurigakan?

Mengenai pelanggan:

• Pelanggan yang tidak memiliki alasan yang jelas untuk menggunakan layanan lembaga keuangan (misalnya, pelanggan yang membuka akun untuk layanan perdagangan aset virtual, tetapi hanya menyetorkan mata uang fiat atau aset virtual dan kemudian menarik seluruh saldo atau sebagian besar seluruh aset deposit tanpa aktivitas lain; atau pelanggan yang berlokasi di luar Hong Kong membuka rekening dengan lembaga keuangan untuk membeli dan menjual aset virtual yang juga disediakan oleh penyedia layanan aset virtual di lokasi mereka);
• Sumber dana yang relevan tidak diketahui atau tidak sesuai dengan status klien dan status superfisial;
• Pelanggan memasuki platform atau mengirimkan instruksi transaksi dari alamat IP yang mungkin memiliki risiko lebih tinggi, seperti yurisdiksi dengan risiko lebih tinggi, alamat IP yang terletak di yurisdiksi yang bukan tempat tinggal atau tempat usaha utama pelanggan, atau sebelumnya diidentifikasi oleh lembaga keuangan Bersikap curiga, dikaitkan dengan pasar "web gelap" atau perangkat lunak yang meningkatkan anonimitas atau memungkinkan komunikasi anonim, dll.

** Keadaan terkait dengan transaksi: **

• Pembelian dan penjualan aset virtual tidak memiliki tujuan yang jelas, atau sifat, ukuran, atau frekuensi transaksi tampak tidak biasa;
• Melibatkan pembelian atau penjualan cermin atau perdagangan aset virtual yang digunakan untuk pertukaran mata uang untuk tujuan ilegal atau tanpa tujuan bisnis yang jelas;
• mengubah aset virtual menjadi mata uang fiat dengan kemungkinan kerugian tanpa memperhatikan, misalnya, fluktuasi harga atau biaya komisi yang tinggi, tanpa pembenaran komersial yang jelas;
• Mengkonversi sejumlah besar mata uang fiat atau aset virtual menjadi aset virtual lainnya atau beberapa tanpa alasan logis atau jelas, mengaburkan aliran dana.

Keadaan yang terkait dengan penyimpangan pasar:

• Tempatkan pesanan beli dan jual dalam aset virtual yang sama dalam urutan kronologis dengan akun pemilik manfaat yang sama atau orang terkait;
• Rujuk beberapa klien baru oleh orang yang sama dalam waktu singkat untuk membeli dan menjual aset virtual yang sama;
• Klien berpartisipasi dalam pembelian dan penjualan yang telah diatur sebelumnya atau pembelian dan penjualan non-kompetitif lainnya, khususnya:

1. Pembelian dan penjualan aset virtual tertentu dalam jumlah yang sama ("wash trading"), sehingga menciptakan ilusi perdagangan aktif, sementara kepemilikan aset virtual tetap tidak berubah.
2. Kumpulkan aset virtual dengan harga tambahan kecil, dan secara bertahap tingkatkan harga aset virtual dari waktu ke waktu;
3. Pelanggan membeli aset virtual dalam jumlah besar dalam waktu singkat, terutama yang memiliki volume perdagangan rendah, dan skala transaksi tidak sepadan dengan situasi pelanggan.