Perspectiva panorâmica do negócio de inteligências artificiais: Arquitetura, Tendências e Caminho de Implementação

A inteligência artificial está reformulando as bases do mundo dos negócios. Estamos num ponto de virada em que os agentes estão se transformando de ferramentas comuns em agentes autônomos. A partir do final de 2024, gigantes como Paypal, Visa, Mastercard, Stripe e Amazon estão se posicionando para o "comércio de agentes" e "pagamentos de agentes", com uma lógica clara por trás: a aplicação em grande escala de interfaces de agentes irá revolucionar a lógica comercial e as relações de produção que se baseiam em GUIs tradicionais. Com base nisso, a operação de comércio eletrônico tradicional, o marketing publicitário e a lógica de pagamento financeiro e liquidação estão sendo completamente reescritas, e até mesmo novas categorias podem surgir: Agentic Commerce (Intelligence Commerce).

Esta transformação no comércio de agentes não se resume apenas a um simples desenvolvimento da "e-commerce" através da inteligência. Este artigo tem como objetivo fornecer uma visão panorâmica sobre o comércio de agentes, sistematizando sua estrutura técnica e caminhos, analisando a inovação comercial desta transformação e explorando os principais desafios que enfrenta durante o processo de realização final, culminando na argumentação de por que a tecnologia de criptografia pode se tornar a infraestrutura subjacente indispensável.

1. O que é o Comércio Agentic?

Agentic Commerce é um modelo de negócio impulsionado por agentes de IA, que podem executar várias tarefas em nome dos usuários, incluindo pesquisar produtos, comparar opções, fornecer recomendações e concluir compras. Esses agentes de IA conseguem interagir com plataformas de comércio eletrônico, processar transações e gerenciar todo o processo de compra, com o objetivo de tornar a experiência de compra mais personalizada, segura e conveniente. A funcionalidade "Buy for Me" de uma determinada empresa ( permite que agentes de IA ajudem os usuários a comprar produtos de marcas de terceiros ) e a ferramenta "Operator" da mesma empresa (que completa automaticamente tarefas de compras online) é um dos exemplos mais conhecidos atualmente.

Atualmente, o Comércio Agentic ainda é um campo emergente, e os dados comerciais ou empresariais disponíveis são escassos. Segundo o relatório da Gartner em 2024, atualmente menos de 1% das empresas ou comerciantes do setor de e-commerce adotaram a inteligência artificial agentic em seus negócios ou serviços, mas o interesse do mercado por essa tecnologia é elevado. De acordo com uma pesquisa estatística de e-commerce de 2025, 90% dos e-commerces estão dispostos a aprender como integrar a inteligência artificial agentic em seus negócios.

Então, por que os gigantes dos pagamentos tradicionais, coletivamente, lançaram agressivamente vários novos produtos de pagamento adaptados a cenários de agentes antes que o comércio agentic fosse amplamente aplicado no ano passado e este ano? Eles viram alguma oportunidade enorme por trás disso?

1.1 O papel dos usuários humanos mudou de "executor" para "mandatário", e a etapa crucial da decisão comercial foi movida da "página de checkout" para a "camada de intenção".

As compras online tradicionais são como passear por um supermercado virtual meticulosamente projetado: os consumidores navegam pessoalmente pelas prateleiras, comparam produtos e, finalmente, fazem o checkout, todo o processo gira em torno da "exploração ativa". O objetivo de otimização dos comerciantes é tornar esse processo extremamente suave, reduzindo qualquer hesitação dos usuários através de interfaces elegantes, recomendações precisas e pagamentos rápidos.

Agora, imagine um novo mundo de Agentic Commerce: você não precisa navegar por sites de e-commerce um a um, comparar custo-benefício ou fazer pedidos manualmente, basta dizer uma instrução vaga ao assistente de IA, como "ajude-me a comprar um par de sapatos adequados para correr". A IA inicia imediatamente, busca em inúmeros comerciantes, filtra produtos, analisa preços, avaliações e logística, e até considera a sustentabilidade da cadeia de suprimentos. Durante todo o processo, você pode não ter tocado na tela uma única vez ou inserido uma senha.

A mudança chave é: o papel do usuário passa de "executor" para "mandatário", e o núcleo das ações comerciais evolui de "fluxo de cliques" (Click stream) para "fluxo de intenções" (Intent stream). O consumo não é mais uma série de escolhas discretas, mas uma autorização global para um objetivo final (os usuários humanos podem dizer diretamente ao assistente de IA: quero redecorar minha casa no estilo mediterrâneo, ajude-me a escolher os materiais).

Quando a tomada de decisões comerciais migra da "página de checkout" para a "camada de intenção", os sistemas comerciais existentes enfrentarão um impacto avassalador. Desde o marketing até as estratégias de crescimento de usuários, toda a lógica comercial do comércio eletrônico, baseada na análise do comportamento humano ao longo de décadas, é subvertida pelas decisões racionais dos agentes de IA:

• Teste A/B: A IA pode comparar dezenas de opções em milissegundos, tornando irrelevante o teste de duas semanas para saber qual cor de ícone de botão tem uma taxa de conversão mais alta.

• Recomendações personalizadas: todos os algoritmos de recomendação baseados no histórico de navegação humano deixaram de funcionar, e o modelo de recomendação precisa ser reconstruído com base na lógica de decisão da IA.

• Recuperação de carrinhos de compras: Na tomada de decisão da IA, não haverá "hesitação" ou "abandonar" semelhantes aos humanos devido a várias experiências ou outras razões subjetivas ou objetivas, e a taxa de abandono de carrinhos de compras, assim como várias estratégias de otimização correspondentes, se tornará história (atualmente, a taxa média de abandono de carrinhos de compras em todo o mundo é de 70%)

O marketing tradicional depende da "economia da atenção": imagens elaboradas, vídeos publicitários emocionais, botões vermelhos de "compra por tempo limitado". Todas essas estratégias, destinadas a estimular o consumo impulsivo humano, estão repletas de astúcia dos comerciantes em relação à psicologia do comportamento humano. Em comparação, a IA não tem impulsos; é um agente de decisão absolutamente racional que se concentra apenas em saber se os dados retornados pela API são claros e se os parâmetros estão completos. Ela irá comparar friamente as especificações do produto, preços históricos, prazos de entrega, avaliações de usuários e até a pegada de carbono da cadeia de suprimentos, eliminando assim a necessidade de "dominar a mente do usuário".

O marketing do Agentic Commerce no futuro não será mais sobre criar anúncios chamativos, mas sim sobre construir um "histórico de confiança legível por máquinas". O "Product-Agent Fit" substituirá o "Product-Market Fit". A capacidade do seu produto de ser facilmente indexado, compreendido e recomendado pelo ecossistema de agentes de IA mainstream (como servidores MCP, protocolo A2A) determinará sua sobrevivência no mercado.

No entanto, antes que o agente inteligente avance rapidamente em direção ao objetivo final: "completar a transação comercial" ao realizar decisões de raciocínio com a delegação humana e "produzir intenções", o agente colidirá com uma parede dura e parará ------ o sistema de pagamento tradicional.

2. Incompatibilidade fatal: por que o sistema financeiro tradicional é um obstáculo ao Comércio Agentic

Os agentes inteligentes podem completar perfeitamente a coleta, análise e tomada de decisão de informações, mas quando chegam à última etapa do ciclo comercial, encontram uma parede dura, que é o sistema de pagamento financeiro totalmente projetado para os humanos, que levámos décadas a construir.

Todo o sistema moderno de pagamentos e gestão de riscos é, na essência, um "sistema de anti-automaçāo". A sua filosofia de design central é: assumir que a automatização é igual a fraudes.

Pense em cada etapa do nosso processo de pagamento existente:

• CAPTCHA: Use a question that is difficult for machines to recognize to prove that you are "human".

• Código de verificação por SMS/Autenticação de dois fatores (2FA): Suponha que você tenha um dispositivo físico que pode receber SMS e que pode inserir manualmente o código de verificação, essa ação é extremamente difícil para o programa.

• Certificação de segurança 3D: Isto irá forçá-lo a ser redirecionado para uma nova página bancária, onde será solicitado que insira uma senha de transação separada, interrompendo completamente qualquer processo automatizado.

• Análise de comportamento de risco: sistemas de controle de risco avançados podem até analisar o seu trajeto de movimento do mouse, velocidade de digitação, impressão digital do dispositivo e outras "características humanas" para determinar a autenticidade das transações.

Todas essas "medidas de segurança" tornaram-se "grilhões" na era do Comércio Agentic: vários questionamentos equivalentes a "você é humano?" obstruíram os agentes autônomos que enviamos.

Portanto, o futuro dos pagamentos não é mais uma "página de checkout (Checkout Page))" , mas deve ser um "protocolo ((Protocol)". Esta é uma revolução em torno da confiança e dos mecanismos de autorização. Precisamos de um novo sistema de credenciais digitais que permita aos usuários emitir uma "autorização programável" para seus agentes de IA, com um alcance, validade e limites de valor claramente definidos.

O Pagamento Agentic faz parte deste conjunto de protocolos, pertencendo à fase final de liquidação de pagamentos no Comércio Agentic, onde agentes de IA utilizam métodos seguros e eficientes (como vouchers tokenizados) para executar transações em nome dos usuários. Isso garante que o processo de pagamento seja fluido e seguro, geralmente com limitações e controles definidos pelo usuário, para manter a confiança e a segurança. Os "Agentic Tokens" de uma empresa suportam agentes de IA na realização de pagamentos de assinatura e pagamentos regulares, enquanto o Agent Toolkit de outra empresa ajuda os agentes de IA a gerenciar o processo de pagamento; ambas as empresas têm ferramentas semelhantes. Um experimento recente realizado entre uma empresa e outra é a combinação de ambas, permitindo que os usuários utilizem uma empresa como interface para dar instruções sobre sugestões abrangentes para a decoração da sua nova casa e fornecer produtos específicos. Quando o usuário confirma que gosta da proposta, o agente usa diretamente o backend de pagamento automatizado configurado pela empresa para concluir a liquidação de pagamento e o envio.

Acredito que ao chegar aqui você já consegue entender mais ou menos por que os gigantes dos pagamentos tradicionais estão apressados em lançar soluções de pagamento adequadas ao Agentic Commerce. Porque todos estão apostando em quem será o criador das regras do jogo que definirá o próximo "protocolo de pagamento nativo de máquinas", uma aposta sobre a infraestrutura subjacente que dominará o futuro do mundo dos negócios, e o objetivo dessa transformação é devolver ao pagamento sua essência - a circulação invisível de valor.

3. Quais são os desafios específicos para construir uma infraestrutura financeira que suporte uma experiência suave para o Comércio Agentic? Como fazê-lo?

3.1 Desafios Centrais: Confiança, Intenção e Automação (Trust, Intent and Automation)

O dilema da construção do sistema Agentic Payment não é uma simples implementação técnica, mas sim a resolução de um problema fundamental que decorre da mudança de paradigma.

1. "Quem pode fazer": dos desafios da autenticação do pagamento tradicional (Authentication)) à autorização de comércio agentic (Agentic Commerce) (Authorization()

No setor de pagamentos, quando falamos de usuários finais, geralmente nos concentramos na autenticação em vez da autorização. Se você clicar em "comprar" em um site de e-commerce, você está claramente dando autorização, é difícil haver contestação (porque você inseriu as informações do cartão de crédito e clicou claramente no botão), portanto, o núcleo dos pagamentos tradicionais é construído em torno de "identificar pessoas", e a pergunta fundamental é: "Como posso confirmar que o operador é você mesmo?"---------isto é, autenticação.

Mas no futuro, na era dos negócios impulsionados por agentes de IA, mudanças importantes estão prestes a ocorrer no campo dos pagamentos: a autorização está se tornando um aspecto crucial do processo de pagamento, e a questão da autorização agora parece mais complexa e interessante, uma vez que as instruções de autorização dos usuários não são tão claras quanto a simples cena de "clique no botão para comprar" no comércio eletrônico tradicional; os usuários humanos podem expressar a intenção de pagamento de várias maneiras. Outro ponto complexo é: quando um pedido de pagamento é emitido, para quem exatamente estamos autorizando? É para o usuário humano, para o agente ou para a empresa que desenvolveu o agente?

Atualmente, a questão da autorização nos cenários de pagamento por agentes que conseguimos imaginar:

• Fantasma de Identidade: Quem deveria ser este "solicitante de transação"? Um usuário humano final, um modelo de IA, um desenvolvedor de aplicações de agentes, ou o servidor que o executa? Carecemos de um conjunto de padrões de identidade verificáveis projetados para "máquinas", o que pode resultar em cada etapa sendo uma vulnerabilidade de segurança.

• Limites de autorização: como delegar com segurança permissões financeiras a uma IA? Como os limites de autorização (montante, tempo, comerciante) são definidos com precisão e rigorosamente executados, e como garantir que a autorização em si não seja adulterada ou abusada também é uma nova questão.

• Atribuição de responsabilidade: Quando um agente comete um erro ou é mal utilizado causando perdas, a quem cabe a responsabilidade é uma questão muito complicada. A falta de clareza na responsabilidade é o maior obstáculo à aplicação em larga escala.

2. "O que fazer": A Lacuna de Verificação de Intenção )The Intent Verification Gap(

A questão da validação de intenções é, na verdade, um desdobramento da questão da autorização, e a natureza probabilística dos LLMs entra em conflito natural com os requisitos de certeza do setor financeiro. Embora a camada de pagamento não possa corrigir as "alucinações" da IA, um sistema financeiro bem projetado deve ser capaz de fechar a lacuna entre a saída da IA e a verdadeira intenção do usuário.

• Da instrução à intenção: o pagamento tradicional processa a "instrução de pagamento" (Pagar 50$ ao Comerciante X), assumindo que esta instrução é precisa. Por outro lado, o pagamento inteligente precisa lidar com a "intenção da transação" ("Ajude-me a comprar um latte de aveia médio"). O sistema de pagamento precisa ter a capacidade de alinhar a instrução de pagamento final com o mais