З розвитком технології блокчейн поступово формується екосистема шифрувальних платежів, паралельна традиційній фінансовій системі. У 2024 році обсяг торгівлі стабільними монетами досяг 5,62 трильйонів доларів, що дорівнює річному обсягу торгівлі Mastercard. Популяризація шифрувальних платежів та їх масове впровадження стали незаперечними фактами, придбання Stripe компанії Bridge є типовим прикладом.
Шифрування платіжних каналів стає надпровідником платежів, становлячи основу паралельної фінансової системи. Вони забезпечують швидше час розрахунків, нижчі витрати та безшовну роботу в між країнами. Ця концепція, що розвивалася протягом десяти років, досягла зрілості, і сотні компаній намагаються втілити її в реальність. У найближчі десять років шифрувальні канали мають стати ядром фінансових інновацій, сприяючи зростанню глобальної економіки.
Однак, сфера платежів все ще стикається з багатьма викликами:
16 трильйонів доларів США торговий ринок
89 трильйонів доларів США торгового фінансування
40 трильйонів доларів США попередньо оплаченої готівки
Середня комісія за міжнародні перекази близько 7%
Час зарахування 3-5 робочих днів
14 мільярдів населення без банківських рахунків
Стаття з точки зору традиційних платежів всебічно аналізує, як криптоплатіжні канали на основі блокчейну можуть принести користь традиційним платежам, а також надає кілька реальних сценаріїв застосування та прогнозів на майбутнє.
Один. Існуючі платіжні канали
1.1 Карткові організації мережі
Оплата кредитною карткою в основному залучає чотирьох учасників: торговця, власника картки, емітента картки та банк-еквайр.
Емітент картки надає клієнтам кредитну або дебетову картку та авторизує транзакцію. Емісійна організація представляє продавців для збору коштів і забезпечує надходження коштів на рахунок продавця. Мережа карток забезпечує канал і правила для платежів, з'єднуючи емісійні організації з емітентами карток.
Мережі карткових організацій поділяються на "відкриті" та "закриті". Відкриті мережі, такі як Visa та Mastercard, залучають кілька сторін, тоді як закриті мережі, такі як American Express, обробляють всі процеси однією компанією.
Економіка платежів складна, існує кілька рівнів витрат:
Комісія за обмін: плата, що стягується емітентом картки
Витрати на колоду: плата, що стягується мережею організації карт.
Витрати на розрахунок: плата, що сплачується еквайринговій установі
Фактична структура ринку є більш складною, вона також включає учасників, таких як платіжні шлюзи, платіжні процесори, платіжні служби та платформи оркестрації.
1.2 автоматизована клиринговa палата ( ACH )
ACH є однією з найбільших платіжних мереж у США, яка в основному використовується для виплати заробітної плати, оплати рахунків та B2B транзакцій. Транзакції поділяються на два типи: перекази та зняття коштів, що залучає ініціатора, ініціюючий банк (ODFI), банк-отримувач (RDFI) та оператор ACH.
ACH використовує пакетну обробку, а не реальний переказ, що має певні обмеження. Наприклад, обмеження на одну транзакцію становить 25 000 доларів США, що не підходить для міжнародних платежів.
1.3 електронний переказ
Електронний переказ використовується для обробки високоліквідних платежів, основні системи США - Fedwire та CHIPS. Вони обробляють термінові, гарантовані платежі, які потребують негайного розрахунку, такі як угоди з цінними паперами, великі комерційні угоди тощо.
Fedwire використовує систему реального часу з повною розрахунковою системою (RTGS), а CHIPS використовує систему нетто-розрахунків. SWIFT, як глобальна інформаційна мережа фінансових установ, координує трансакції між країнами.
Два, реальні випадки
Шифрування платіжних каналів є найефективнішим у місцях з обмеженим використанням традиційних доларів, але з високим попитом, таких як країни з нестабільною економікою, високою інфляцією, валютним контролем або недорозвиненою банківською системою. Воно також має очевидні переваги в умовах глобалізації платіжних сцен.
2.1 Прийом платежів від торговців
Розділяється на два способи: фронтальна інтеграція та бекенд-інтеграція. Фронтальний спосіб дозволяє торговцям безпосередньо приймати шифрування-валютні платежі, що в основному застосовується в онлайн-гемблінгу, роздрібному брокерстві в країнах-ранніх усиновлювачах шифрування-валют. Бекенд-інтеграція надає торговцям швидший час розрахунків та канали отримання коштів.
2.2 дебетова картка
Пряме підключення дебетової картки до неуправляємого гаманця смарт-контракту створює потужний міст між блоковим простором та реальним світом. На нових ринках ці картки стають основними засобами споживання.
2.3 переказ
Шифрування платежів може забезпечити швидший і дешевший спосіб міжнародних переказів. Основні торгові канали включають США до Латинської Америки, Індії та Філіппін тощо. Неконтрольовані вбудовані гаманці надають користувачам хороший досвід.
2.4 B2B платежі
Крос-бордер B2B платежі є одним з найбільш перспективних застосувань шифрування платежів. Традиційні системи є неефективними, платежі можуть займати кілька тижнів для розрахунку. Шифрувальні канали можуть суттєво скоротити період конвертації, звільняючи значну кількість оборотного капіталу.
Основні застосування включають:
Платіж постачальника XB
XB дебіторська заборгованість
Фінансова діяльність
Платежі за зовнішню допомогу
2.5 зарплатний лист
Особливо підходить для фрілансерів та підрядників на нових ринках. Може зменшити витрати на посередників, дозволяючи більше коштів потрапляти до кишень користувачів. Особливо корисно для компаній, які вже утримують більшу частину своїх коштів у шифруванні.
2.6 Прийом валюти для внесення та зняття коштів
є найважливішою частиною платіжного процесу. Побудова валютного обміну зазвичай включає отримання ліцензії, забезпечення співпраці з місцевими банківськими партнерами та підключення маркет-мейкерів або OTC-кабінетів. P2P канали залежать від мережі "агентів", що є особливо поширеним в таких регіонах, як Африка.
Три. Ліцензування відповідності та регулювання
Отримання регуляторного дозволу є необхідним кроком для розширення сфери застосування шифрування платежів. Стартапи можуть обрати співпрацю з вже ліцензованими суб'єктами або самостійно отримати ліцензію. Глобальне ліцензування є надзвичайно складним і може вимагати понад 100 ліцензій.
Чотири, виклики
Основні виклики включають:
Питання, що з'явилося першим: курка чи яйце у поширенні способів оплати
Високий рівень невдач в обміні валют, бар'єри для користувачів, високі витрати та несумісність якості
Проблеми конфіденційності
Важкість встановлення банківських відносин
Вимоги до відповідності ще не досягли рівня традиційних платіжних компаній
П'ять, Перспективи майбутнього
20 прогнозів стану галузі на наступні 5 років:
Щорічний обсяг платежів через шифровані канали становить від 200 до 500 мільярдів доларів США.
Більше 30 нових банків у всьому світі запустили нативні рішення для шифрування платежів.
Десятки компаній, що займаються шифруванням, були поглинуті
Деякі компанії з шифрування куплять фінансові технологічні компанії та банки
З'явилося 3 мережі шифрування, спеціально розроблені для платежів
80% онлайн-магазинів приймають шифрування валюти
Мережа карткових організацій розширена до приблизно 240 країн та регіонів
15 основних каналів переказів переважно через шифрування платіжних каналів
На ланцюгу прийнято приватні примітиви
10% витрат на допомогу відправляється через канал шифрування
Структура ринку валютних операцій з входом та виходом жорстка
Кількість постачальників ліквідності для P2P валютного акцепту значно зросла
Понад 10 мільйонів віддалених працівників отримують винагороду через шифрування платіжний канал
99% AI代理商务 через шифрування платіжний канал
25 відомих банків-партнерів США підтримують шифрування платіжних каналів
Фінансові установи намагаються випустити свої власні стейблкоіни
Інтеграція шифрування платіжних каналів на великих платформах повідомлень
Компанії, що надають кредити та позики, почали приймати та здійснювати платежі через шифрувальні платіжні канали.
Масштабна токенізація не доларових стейблкоїнів
CBDC все ще на стадії експерименту
Шість, висновок
Шифрувальні канали стають надпровідниками платежів, створюючи паралельну фінансову систему, яка забезпечує швидшу звітність, нижчі витрати і безшовну міжнародну діяльність. Протягом наступного десятиліття вони можуть стати центром фінансових інновацій, що сприятиме глобальному економічному зростанню.
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
13 лайків
Нагородити
13
4
Репост
Поділіться
Прокоментувати
0/400
ImpermanentPhilosopher
· 08-16 05:57
Одразу видно, що потрібно До місяця.
Переглянути оригіналвідповісти на0
ponzi_poet
· 08-16 05:40
Не хвилюйтеся, це всього лише фінансова піраміда.
Переглянути оригіналвідповісти на0
PonziDetector
· 08-16 05:37
Суперпровідники? Хочете стати обдурювачем людей, як лохів?
шифрування платежів: створення надпровідника для глобальної паралельної фінансової системи
шифрування платіжний канал: надпровідник майбутніх платежів
З розвитком технології блокчейн поступово формується екосистема шифрувальних платежів, паралельна традиційній фінансовій системі. У 2024 році обсяг торгівлі стабільними монетами досяг 5,62 трильйонів доларів, що дорівнює річному обсягу торгівлі Mastercard. Популяризація шифрувальних платежів та їх масове впровадження стали незаперечними фактами, придбання Stripe компанії Bridge є типовим прикладом.
Шифрування платіжних каналів стає надпровідником платежів, становлячи основу паралельної фінансової системи. Вони забезпечують швидше час розрахунків, нижчі витрати та безшовну роботу в між країнами. Ця концепція, що розвивалася протягом десяти років, досягла зрілості, і сотні компаній намагаються втілити її в реальність. У найближчі десять років шифрувальні канали мають стати ядром фінансових інновацій, сприяючи зростанню глобальної економіки.
Однак, сфера платежів все ще стикається з багатьма викликами:
Стаття з точки зору традиційних платежів всебічно аналізує, як криптоплатіжні канали на основі блокчейну можуть принести користь традиційним платежам, а також надає кілька реальних сценаріїв застосування та прогнозів на майбутнє.
Один. Існуючі платіжні канали
1.1 Карткові організації мережі
Оплата кредитною карткою в основному залучає чотирьох учасників: торговця, власника картки, емітента картки та банк-еквайр.
Емітент картки надає клієнтам кредитну або дебетову картку та авторизує транзакцію. Емісійна організація представляє продавців для збору коштів і забезпечує надходження коштів на рахунок продавця. Мережа карток забезпечує канал і правила для платежів, з'єднуючи емісійні організації з емітентами карток.
Мережі карткових організацій поділяються на "відкриті" та "закриті". Відкриті мережі, такі як Visa та Mastercard, залучають кілька сторін, тоді як закриті мережі, такі як American Express, обробляють всі процеси однією компанією.
Економіка платежів складна, існує кілька рівнів витрат:
Фактична структура ринку є більш складною, вона також включає учасників, таких як платіжні шлюзи, платіжні процесори, платіжні служби та платформи оркестрації.
1.2 автоматизована клиринговa палата ( ACH )
ACH є однією з найбільших платіжних мереж у США, яка в основному використовується для виплати заробітної плати, оплати рахунків та B2B транзакцій. Транзакції поділяються на два типи: перекази та зняття коштів, що залучає ініціатора, ініціюючий банк (ODFI), банк-отримувач (RDFI) та оператор ACH.
ACH використовує пакетну обробку, а не реальний переказ, що має певні обмеження. Наприклад, обмеження на одну транзакцію становить 25 000 доларів США, що не підходить для міжнародних платежів.
1.3 електронний переказ
Електронний переказ використовується для обробки високоліквідних платежів, основні системи США - Fedwire та CHIPS. Вони обробляють термінові, гарантовані платежі, які потребують негайного розрахунку, такі як угоди з цінними паперами, великі комерційні угоди тощо.
Fedwire використовує систему реального часу з повною розрахунковою системою (RTGS), а CHIPS використовує систему нетто-розрахунків. SWIFT, як глобальна інформаційна мережа фінансових установ, координує трансакції між країнами.
Два, реальні випадки
Шифрування платіжних каналів є найефективнішим у місцях з обмеженим використанням традиційних доларів, але з високим попитом, таких як країни з нестабільною економікою, високою інфляцією, валютним контролем або недорозвиненою банківською системою. Воно також має очевидні переваги в умовах глобалізації платіжних сцен.
2.1 Прийом платежів від торговців
Розділяється на два способи: фронтальна інтеграція та бекенд-інтеграція. Фронтальний спосіб дозволяє торговцям безпосередньо приймати шифрування-валютні платежі, що в основному застосовується в онлайн-гемблінгу, роздрібному брокерстві в країнах-ранніх усиновлювачах шифрування-валют. Бекенд-інтеграція надає торговцям швидший час розрахунків та канали отримання коштів.
2.2 дебетова картка
Пряме підключення дебетової картки до неуправляємого гаманця смарт-контракту створює потужний міст між блоковим простором та реальним світом. На нових ринках ці картки стають основними засобами споживання.
2.3 переказ
Шифрування платежів може забезпечити швидший і дешевший спосіб міжнародних переказів. Основні торгові канали включають США до Латинської Америки, Індії та Філіппін тощо. Неконтрольовані вбудовані гаманці надають користувачам хороший досвід.
2.4 B2B платежі
Крос-бордер B2B платежі є одним з найбільш перспективних застосувань шифрування платежів. Традиційні системи є неефективними, платежі можуть займати кілька тижнів для розрахунку. Шифрувальні канали можуть суттєво скоротити період конвертації, звільняючи значну кількість оборотного капіталу.
Основні застосування включають:
2.5 зарплатний лист
Особливо підходить для фрілансерів та підрядників на нових ринках. Може зменшити витрати на посередників, дозволяючи більше коштів потрапляти до кишень користувачів. Особливо корисно для компаній, які вже утримують більшу частину своїх коштів у шифруванні.
2.6 Прийом валюти для внесення та зняття коштів
є найважливішою частиною платіжного процесу. Побудова валютного обміну зазвичай включає отримання ліцензії, забезпечення співпраці з місцевими банківськими партнерами та підключення маркет-мейкерів або OTC-кабінетів. P2P канали залежать від мережі "агентів", що є особливо поширеним в таких регіонах, як Африка.
Три. Ліцензування відповідності та регулювання
Отримання регуляторного дозволу є необхідним кроком для розширення сфери застосування шифрування платежів. Стартапи можуть обрати співпрацю з вже ліцензованими суб'єктами або самостійно отримати ліцензію. Глобальне ліцензування є надзвичайно складним і може вимагати понад 100 ліцензій.
Чотири, виклики
Основні виклики включають:
П'ять, Перспективи майбутнього
20 прогнозів стану галузі на наступні 5 років:
Шість, висновок
Шифрувальні канали стають надпровідниками платежів, створюючи паралельну фінансову систему, яка забезпечує швидшу звітність, нижчі витрати і безшовну міжнародну діяльність. Протягом наступного десятиліття вони можуть стати центром фінансових інновацій, що сприятиме глобальному економічному зростанню.