بنية تحتية للدفع مدفوعة بالذكاء الاصطناعي: قيادة صناعة التشفير نحو جولة جديدة من موجة الابتكار

مقدمة

على مدى القرن الماضي، كانت الوحدة الأساسية للنشاط الاقتصادي هي الإنسان. ومع ذلك، فإن صعود تقنية الذكاء الاصطناعي يعيد تشكيل هذا المشهد، مما يجعل الآلات تتطور تدريجياً من أدوات سلبية إلى "كيانات اقتصادية نشطة" - وكيل الذكاء الاصطناعي.

علاوة على ذلك، أعلنت Tether مؤخرًا عن دمج USDT في نظام BTC البيئي، مما يغطي طبقتها الأساسية وشبكة Lightning. وراء هذه الاتجاهات، يتم تحضير تحول: البنية التحتية للدفع المدفوعة بواسطة AI Agent تدفع صناعة التشفير نحو جولة جديدة من الابتكار. من طبقة إجماع BTC إلى طبقة تنفيذ العقود الذكية، وصولاً إلى طبقة التطبيقات المدفوعة بواسطة AI، من المحتمل أن يستقبل قطاع التشفير ابتكارًا نموذجيًا يجمع بين AI + Pay Fi + BTC Infra، مما يجبر Web2 على التجديد الذاتي نحو Web3 - مستقبل الاعتماد الواسع النطاق يصبح تدريجيًا واقعًا.

1. العملات المستقرة: حجر الزاوية لعصر جديد من المدفوعات العالمية

من المتوقع أن تجعل القابلية للبرمجة والاستعمال عبر الحدود والإطار التنظيمي المتزايد الوضوح للعملات المستقرة معيارًا للعملة المستخدمة في التسويات العالمية. مع تبلور بيئة سياسية أكثر ودية تجاه العملات المشفرة، ستتوسع مشاهد استخدام العملات المستقرة تدريجياً. في العقد المقبل، قد تظهر رؤية تطور مدفوعات العملات المستقرة كما يلي:

على المدى القصير (1-3 سنوات): ستتولى العملات المستقرة السيطرة على التحويلات عبر الحدود، مما يوفر بديلاً أسرع وأرخص من الأنظمة التقليدية. ستعمل بطاقات الدفع المرتبطة بالتشفير على تبسيط الإنفاق، وبناء جسر بين الثروة على السلسلة والمعاملات في العالم الحقيقي.

المرحلة المتوسطة (3-7 سنوات): ستقوم الشركات بشكل متزايد باستخدام مدفوعات العملات المستقرة بسبب انخفاض تكاليفها، والتسويات الفورية، وقابلية البرمجة. ستكون الشركات قادرة على التحويل السلس بين العملات المشفرة والعملات القانونية، مما يوفر للعملاء خيارات الدفع بنظام مزدوج.

على المدى الطويل (7 سنوات أو أكثر): ستصبح العملات المستقرة وسيلة الدفع الرئيسية، وستقبل على نطاق واسع في المعاملات اليومية وحتى في دفع الضرائب، مما سيحدث ثورة في البنية التحتية المالية التقليدية.

بصرف النظر عن سهولة الدفع، تلعب العملات المستقرة أيضًا دورًا إيجابيًا في مجالات أخرى. إنها توفر للرواد منصة أسهل للدخول لتطوير منتجات الدفع الجديدة دون الحاجة إلى وسطاء أو رصيد أدنى أو SDK مخصص. يُقدّر أنه إذا تمكنت الشركات الكبرى من استخدام حلول العملات المستقرة في المعاملات، قد تزيد أرباح الشركات بنسبة 2%. بالإضافة إلى ذلك، حاولت بعض الدول استخدام العملات المستقرة في التجارة الدولية لتجاوز أنظمة التسوية التقليدية. تشير المزيد من الحالات إلى أن العملات المستقرة تقترب تدريجيًا من وضعها المثالي في السوق - كأكثر طرق الدفع العالمية اقتصادًا وسرعة.

2.المرحلة التالية: وكلاء الذكاء الاصطناعي يصبحون طبقة تجربة المستخدم الجديدة للتطبيقات المستقبلية

اليوم، لم تعد الذكاء الاصطناعي مجرد تنفيذ مهام فردية، بل أصبح يتجه نحو أن يصبح مشاركًا مستقلًا في السوق. تتضمن هذه التغييرات التداول المالي المدعوم بالذكاء الاصطناعي، وإدارة سلسلة التوريد الذكية، بالإضافة إلى الخدمات التي تقدمها الذكاء الاصطناعي التوليدي للمبدعين والمطورين والشركات. علاوة على ذلك، يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي حتى التفاوض والتداول والتسوية بشكل مستقل، وتحسين استخدام مواردهم.

في نهاية العام الماضي، شهدنا بالفعل كيف أعادت وكلاء الذكاء الاصطناعي تعريف مشهد التطبيقات اللامركزية. بعض وكلاء الذكاء الاصطناعي قادرون على استخدام الرموز بشكل مستقل للتداول، وإنشاء المحتوى، وحتى إدارة محافظهم الرقمية وأصولهم. إن تطور هذه القدرة قد أدى إلى ظهور مفاهيم مبتكرة في مجال التشفير، مثل بعض البروتوكولات التي تسمح بالاستثمار في مجموعة متنوعة من وكلاء الذكاء الاصطناعي.

تفتح قدرة عملاء الذكاء الاصطناعي المتطورة باستمرار، جنبًا إلى جنب مع منصة الإصدار المريحة، فرص سوقية ضخمة لمفهوم عملاء الذكاء الاصطناعي + التشفير. أصبح الذكاء الاصطناعي مشاركًا نشطًا في النظام البيئي على السلسلة، مما يدفع تطبيقات blockchain من التحول إلى الأدوات نحو النظام البيئي.

في المستقبل، ستصبح الذكاء الاصطناعي طبقة تجربة المستخدم لتقنية التشفير، تربط بين طبقة التطبيقات والبنية التحتية للتشفير. على سبيل المثال، يمكن للذكاء الاصطناعي أن يقترح وينفذ عمليات DeFi على السلسلة بناءً على نوايا المستخدم وتفضيلاته، مع دمج المعلومات السوقية في الوقت الفعلي. لن يحتاج المستخدمون إلى فهم تفاصيل تقنية معقدة، بل سيتمكنون من الاستمتاع بخدمات مالية محسّنة. في الحياة اليومية، قد يقوم مساعد المالية الشخصية الذكي بإدارة الضرائب والتأمين وإيرادات الإيجار بشكل مستقل، وتحسين محفظة الاستثمار ديناميكيًا، وحتى تنفيذ المعاملات تلقائيًا بناءً على تغيرات السوق.

لضمان الأمان، أصبحت بيئة التنفيذ الموثوق بها (TEE) بنية تحتية أساسية رئيسية، من خلال عزل بيئة الحوسبة لضمان أن سلوك وكيل الذكاء الاصطناعي يتماشى تمامًا مع المنطق المحدد مسبقًا، ولا يتأثر بالتحكم الخارجي. يمكن لوكيل الذكاء الاصطناعي الذي يعمل في TEE كسب الدخل من خلال إنشاء المحتوى، بينما يضمن أيضًا السيطرة المطلقة على مفاتيح أصوله. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للذكاء الاصطناعي تشغيل نقاط البنية التحتية الفيزيائية اللامركزية أو التحقق من البيانات، ليصبح المنفذ الأساسي في الأنظمة الموزعة.

تعمل تدفقات العمل وسيناريوهات تطبيق هذه الوكلاء الذكيين على رسم صورة جديدة تمامًا للاقتصاد الآلي: من لاعبي الألعاب إلى مديري البنية التحتية، ومن منشئي المحتوى إلى استراتيجيي التمويل، ستصبح الوكلاء الذكيين القوة الدافعة الأساسية في النظام البيئي على السلسلة.

3.مأزق النظام المالي الحالي: القيود غير المرئية للاقتصاد المدعوم بالذكاء الاصطناعي

سيحل وكيل الذكاء الاصطناعي جزئيًا محل البشر، ليصبح مشاركًا مستقلًا في السوق ويشكل قوة مهمة. ومع ذلك، تواجه هذه الثورة الاقتصادية للآلات تحديات، وأحد أهم القضايا الأساسية هو "الدفع". يتطلب تحقيق ثورة الذكاء الاصطناعي شبكة دفع فعالة وآمنة وموزعة تم بناؤها باستخدام تقنية التشفير، لتوفير قدرة تفاعل اقتصادي سلسة لوكيل الذكاء الاصطناعي.

3.1 عدم التوازن الاقتصادي في المدفوعات الصغيرة

تخيل وكيل الذكاء الاصطناعي الذي ينفذ استراتيجيات التداول عالية التردد، حيث يحتاج إلى إتمام 1000 صفقة في الثانية، مع مبلغ كل صفقة 0.0001 دولار فقط. إذا تم استخدام الشبكات المدفوعات التقليدية، فإن كل صفقة تتطلب دفع 0.30 دولار كرسوم، مما يعني أنه يجب دفع 3000 مرة رسوم على كل صفقة بقيمة 0.0001 دولار. إن هيكل التكلفة هذا يجعل الاقتصاد القائم على الذكاء الاصطناعي غير قادر على العمل ضمن أنظمة الدفع الحالية.

3.2 عيب قاتل في سرعة التسوية

بالنسبة لوكلاء الذكاء الاصطناعي، فإن التداول هو عملية تدفق مستمرة. ومع ذلك، فإن طرق التسوية في الشبكات المدفوعة التقليدية متأخرة للغاية:

• عادة ما يستغرق الدفع بواسطة بطاقة الائتمان من 1 إلى 3 أيام لإتمام التسوية.
• قد تستغرق التحويلات الدولية من 2 إلى 5 أيام.
• تحتاج بعض مدفوعات التشفير إلى متوسط 10 دقائق أو أكثر.

تحتاج اقتصاديات الذكاء الاصطناعي إلى تسويات في غضون مللي ثانية، بينما النظام النقدي الحالي لا يمكنه تلبية ذلك بوضوح.

3.3 قيود الهيكل المركزي

وكيل الذكاء الاصطناعي هو في جوهره عالمي، وغير مقيد بالحدود الجغرافية. ومع ذلك، فإن نظم الدفع التقليدية تعاني من مشاكل حسابات البنوك، والامتثال للعملات الورقية، وقواعد الدفع الإقليمية.

• تتطلب معظم أنظمة الدفع من الأطراف المتعاملة امتلاك حساب مصرفي، بينما لا يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي فتح حسابات مثل البشر.
• تعتمد أنظمة الدفع الحالية على عدد قليل من المؤسسات المالية للموافقة، وقد يتم رفض المعاملات التي يقوم بها وكيل الذكاء الاصطناعي في أي وقت بسبب مشكلات التنظيم أو الامتثال.
• ستواجه معاملات التجارة عبر الحدود للوكيل الذكي متطلبات امتثال معقدة، مما يزيد من تكاليف التشغيل وتعقيدها.

إذا كان يجب على اقتصاد الذكاء الاصطناعي الاعتماد على أنظمة الدفع الحالية، فسيتم تقييده بالقيود التي تحددها اليد البشرية، ولن يتمكن من إطلاق إمكاناته الحقيقية.

3.4 خمسة متطلبات أساسية لنظام الدفع الاقتصادي الذكي

بالنظر إلى الخصائص المحتملة لعمل وكيل الذكاء الاصطناعي وسيناريوهات الاستخدام ، يجب أن يحتوي نظام الدفع لخدمات الذكاء الاصطناعي في المستقبل على خمس قدرات أساسية.

• قدرة الدفع الصغيرة: تدعم معاملات المبالغ الصغيرة جداً، ورسوم المعاملات منخفضة جداً حتى تقترب من الصفر.
• تسوية المعاملات في مللي ثانية: قادرة على التسوية في الوقت الحقيقي، بدلاً من الانتظار لعدة دقائق أو حتى أيام.
• اللامركزية ومقاومة الرقابة: دعم وكلاء الذكاء الاصطناعي في التداول الذاتي، دون الاعتماد على المؤسسات المالية المركزية.
• التوفر العالمي: يدعم المعاملات عبر الحدود، ويتجنب الاعتماد على حسابات البنك.
• بروتوكول الدفع الذكي: تفاعل سلس مع وكلاء الذكاء الاصطناعي، يدعم التسوية التلقائية، توجيه التجارة الذكي، تحسين السيولة وغيرها من الميزات.

4.أمل وحدود الدفع بالتشفير

أدى ظهور تقنية blockchain إلى إضفاء الأمل على اقتصاد الذكاء الاصطناعي. ومع ذلك، لا تزال blockchain الرئيسية تواجه المشكلات التالية:

4.1 تكلفة عالية لمدفوعات الشبكة المعروفة

تعتبر هذه الشبكة البنية التحتية الرئيسية للمالية اللامركزية، لكن ارتفاع تكاليف المعاملات يجعل من الصعب اعتماد اقتصاد الذكاء الاصطناعي. عندما تكون الشبكة مزدحمة، قد تتطلب المعاملات البسيطة رسومًا تتراوح بين 10 إلى 50 دولارًا، كما أن سعة المعاملات محدودة وسرعة المعالجة بطيئة، مما يجعل من الصعب دعم احتياجات التداول عالي التردد للوكالات الذكية.

4.2 سرعة سلاسل الكتل العامة عالية الأداء الأخرى ومشكلة المركزية

تقدم بعض سلاسل الكتل العامة عالية الأداء قدرة معالجة معاملات أسرع، لكنها غالبًا ما تكون مركزية بدرجة أكبر، مما يسبب مخاطر أمنية. وقد تعرضت بعض سلاسل الكتل العامة لانقطاع الخدمة عدة مرات، مما أثر على استقرار المعاملات. بالإضافة إلى ذلك، تعتمد معظم سلاسل الكتل العامة على عدد قليل من عقد التحقق، مما قد يؤثر على خاصية اللامركزية في نظام الدفع.

4.3اختناقات قابلية التوسع في شبكة العملات الرقمية الرئيسية

كأكثر شبكات البلوكشين أمانًا ولامركزية في العالم، فإن أمانها لا مثيل له، لكن قدرتها على الدفع محدودة. حجم المعاملات في هذه الشبكة منخفض للغاية (فقط 7 معاملات في الثانية)، وعندما تواجه حجم معاملات كبير، ترتفع الرسوم بشكل حاد، مما يؤدي إلى تقلب تكاليف المعاملات، مما يجعلها غير مناسبة للمدفوعات الصغيرة من وكيل الذكاء الاصطناعي.

4.4 شبكة البرق - المسرح الجديد لمدفوعات العملات المستقرة

شبكة البرق كأول حل لتوسيع الطبقة الثانية لعملة مشفرة معينة، تعتمد ليس فقط على أمان شبكتها، ولكنها أيضًا تحقق قدرة على إجراء معاملات فورية ومنخفضة التكلفة وغير محدودة من خلال قنوات الدفع ثنائية الاتجاه. يتوافق هذا المسار التكنولوجي بشكل كبير مع سيناريوهات الدفع الصغيرة عالية التكرار، كما أنه يتماشى مع مثالية عشاق التشفير الأصوليين. حاليًا، تمتلك شبكة البرق أكثر من 15000 عقدة و50000 قناة، مما يظهر إمكانات بيئية قوية.

ومع ذلك، فإن شبكة البرق ليست خالية من العيوب. قبل ظهور بروتوكول معين، كانت شبكة البرق تدعم فقط عملات مشفرة محددة كوسيلة للدفع، مما يحد من مجالات تطبيقها. في هذه الحالة، تتضح أهمية العملة المستقرة: فقط العملات التي تتمتع بقيمة مستقرة يمكن قبولها على نطاق واسع واستخدامها في سيناريوهات الدفع اليومية.

تعتبر العملة المستقرة التي تصدرها شركة معينة الآن الرائدة في عالم التشفير. حتى الآن، تجاوز إجمالي إصدارها 140 مليار دولار، وهو أكثر من ضعف العملة المستقرة الثانية من حيث الإصدار. قامت الشركة بدمج عملتها المستقرة في شبكة البرق، وهو أمر ذو دلالة كبيرة. تمثل هذه الخطوة اعترافًا بأمان وسهولة استخدام الشبكة العامة، كما أنها جلبت للمستخدمين الحقيقيين على السلسلة ولإيرادات الرسوم. وهذا يعني أيضًا أن شبكة البرق، بعد سنوات من البناء، قد شهدت أخيرًا عصرًا يمكنها فيه发挥 دورها الحقيقي.

5. كل شيء جاهز، ننتظر فقط رياح الشرق.

إن النمو الانفجاري لوكلاء الذكاء الاصطناعي يولد صورة اقتصادية آلية بقيمة تريليون، لكن الشبكات التقليدية للدفع وحلول blockchain الحالية تواجه صعوبة في دعم احتياجاتها. ويبدو أن دمج العملات المستقرة في شبكة Lightning يقدم للحقل قطعة اللغز الرئيسية - قنوات دفع تقريبًا بلا تكلفة ومقاومة للرقابة، بالإضافة إلى سيولة العملات المستقرة، مما يتناسب تمامًا مع مشاهد الدفع الصغير والتجارة الفورية لوكلاء الذكاء الاصطناعي.

لذلك، ظهرت حلول الدفع الجديدة. إنها ليست مجرد إضافة بسيطة إلى مجموعة التكنولوجيا، بل هي "نظام تشغيل مالي" مصمم خصيصًا للاقتصاد القائم على الذكاء الاصطناعي، مما يسمح للاقتصاد القائم على الذكاء الاصطناعي بالتخلص من قيود الدفع والانتقال نحو مستقبل من التفاعل الذاتي. في المستقبل، لن يحتاج الاقتصاد القائم على الذكاء الاصطناعي إلى الانتظار - الدفع يعني الكفاءة، والمعاملات تعني الذكاء.

6. نظام الدفع الجديد: دمج شبكة البرق، العملات المستقرة ووكيل الذكاء الاصطناعي بشكل نهائي

6.1 هيكل تقنية رباعي

يمكن تقسيم هيكل النظام الجديد للدفع إلى أربعة مستويات أساسية، تعمل معًا، مما يمكّن وكلاء الذكاء الاصطناعي من إجراء المدفوعات بحرية وكفاءة.

a. طبقة التسوية (Settlement Layer)

• الشبكة الأساسية: شبكة عملة مشفرة معينة (L1) + شبكة البرق (L2)
• المزايا الأساسية:
  • الأمان: يعتمد على آلية توافق قوية وشبكة لامركزية (أكثر من 57000 عقدة حول العالم)
  • الكفاءة: تأكيد المعاملات في ميلي ثانية، والرسوم قريبة من الصفر، مما يحل مشكلة المدفوعات الدقيقة العالية التردد في الذكاء الاصطناعي.

ب. طبقة الدفع (Payment Layer)

• دعم متعدد السلاسل: متوافق مع العديد من سلاسل الكتل العامة الرئيسية، يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي اختيار السلسلة المثلى بحرية
• دمج العملات المستقرة: يتم تداول العملات المستقرة الأصلية التي تصدرها النظام نفسها مع العملات المستقرة الرئيسية الأخرى عبر بروتوكولات معينة على شبكة البرق كعملة دفع.

ج. طبقة الدفع الذكي (Programmable Layer)

• بروتوكول أصلي للذكاء الاصطناعي: يمنح وكلاء الذكاء الاصطناعي القدرة على اتخاذ القرارات بشكل مستقل
• توجيه ديناميكي: تحليل تكاليف المعاملات وحالة الازدحام في الشبكة في الوقت الحقيقي، وتبديل مسار الدفع تلقائيًا
• المدفوعات الصغيرة الآلية: التسوية حسب الطلب (مثل دفع $0.0001 لكل استدعاء API)، دون تدخل بشري
• إدارة السيولة: يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي توزيع الأموال ديناميكيًا على برك السيولة، لتحسين كفاءة الدفع

د. طبقة الحوكمة (Governance Layer)

• آلية DAO: يتم الحكم من قبل حاملي الرموز بشكل مشترك، وتحديد ترقية البروتوكول، وتوزيع رسوم المعاملات، وما إلى ذلك.
• تحفيز